借钱有风险，律师为您支招化解风险

北京市同创律师事务所 副主任 王殿明律师

  借钱风险高

  自从业以来，几乎天天遇到欠钱不还的法律咨询，民间借贷纠纷成为我们的主力案件类型。借此，我们根据承办的案件，总结了一些经验，与各位共享。

  通过我们接待过的咨询和承办的案件分析来看，把钱出借给他人确实存在很高的风险，不是借出去的钱追不回，就是钱要回来了却破坏了朋友关系，甚至钱不但要不回来朋友断交往来，甚至出现交恶的程度，实在令人寒心。

  在我们现实生活中为何把钱借出去的风险会这么高？我个人认为其中有一个重要原因，由于我国目前还只是经历了短期的市场经济，几乎所有人都成长和生活于熟人社会之中。由于大互相都比较熟悉，遇到别人找上门借钱的时候，往往不好意思按照规矩办事，不会认真的要求借钱人书写一份正式的合同或是借条。

  因为刚开始不好意思，借钱时不按规矩办事，怕伤了双方的面子，许多话不当面讲清楚，不落实到纸面上。到了还钱的时候，大家就无法说清楚，最后搞得大家都没意思，就不免产生纠纷。

  还有，就是许多人在向别人借钱的时候，因为是有求于人，会表现的极为诚恳。到了还钱的时候，却换了一副脸面，甚至是有能力还钱也拖着不还，反而是借钱的人不好意思去追债。也就是大家经常说的，“借钱的时候是孙子，还钱的时候是爷爷”。

  如果说借钱的风险这么高，那还要借钱给别人吗？要，毕竟我们人类社会之所以能够发展到如今的文明程度，就是靠着团体协作。再者，谁没有个困难的时候，我们也常常需要别人帮忙。同在社会江湖中，大家还是要讲人情的。

  既然不可避免的仍然需要借给别人钱，根据我多年律师和人情世故的经验，我给大家的建议是根据借钱的多少，采取不同的方式来尽可能的降低借钱风险！

  简单来讲，可以将借出去的钱分为两类，一种是借给别人大笔金额的钱，我们就简称为借大钱；另一种是借给别人小笔金额的钱，我们就简称为借小钱吧。

  对于借大钱和借小钱这两种不同的类型，我们可以采取不同的风险防范措施！

  借大钱，签订借款合同，按规矩办事

  所谓借大钱，指的是如果把这笔钱借出去，会因为借出这笔钱使得自己的生活水平受到影响。所以，在借大钱的时候，大家就必须先考虑一下要回这笔钱的风险了。比如，个人所有存款就3万，朋友要借走1万，一旦这笔钱要不回来，你的房租、房贷以及一家老小的生活是就会陷入困境。

  当然，由于大家收入和积蓄各不相同，对于一些人人来说，几万甚至几百万都是小钱，而对大部分人来说就是大钱甚至是巨款了。所以，具体借多少钱是借大钱，还是大家根据自己的情况来衡量的。

  就我们这么多年来办理的借贷案件纠纷，真正走到诉讼的基本上都是借大钱引发的纠纷。而借小钱不还的情况，及时打官司把钱给要回来了，还不够耽误的时间，更别提律师费和诉讼费了，所以很多人也就放弃起诉了。

  对于借大钱，根据办理多年案件的经验，大家可以做到以下几点来防范风险：

  1. 做能力范围内的事，借能力范围内的钱。把钱借出去的时候，做好最坏的打算，如果借出去的钱不能及时收回或者收不回的情况下，剩下的钱还要能够自己和家庭使用。留好备用金，不至于因为收不回钱而让自己生活陷入困境。

  2. 签正式的合同。许多借贷纠纷的案件，就是因为双方在借钱时对借款金额、借款期限、借款利息等约定不明引发的。签一份正式的借款合同，白纸黑字写明白，遇到事双方不至于互相埋怨。关于具体合同条款的内容，因为涉及的内容比较多，我们下次有时间再详说。

  3. 尽可能选择银行转账。纠纷到了诉讼阶段，经常会发生欠款不认账的情况，作为出借人则需要证明将借款交付给对方的证据。银行的转账的转账记录，不论从证据调取的难易度还是证据的证明力来看，能够有效证明借款的事实，容易被法院采纳认可。而如果采用现金交付方式，因为没有让对方出收条或是收条丢失而难以证明借款的事实。需要提醒的是，银行转账一定要转到借款人的账户中，如果需要转到其他人账户，则必须在借款合同中明确约定指定收款账户。

  4. 掌握借款人的身份信息及有效的联系地址。在办理案件的过程中，经常遇到当事人只知道欠款人的姓名，而对欠款人的身份证号码、年龄、住址等信息不清楚，而原来联系的电话已经停机或拉黑。根据民事诉讼法规定，起诉需要有明确的被告信息，如果不知道欠款人的身份、住址，不清楚具体起诉的对象，巧妇难为无米之炊，律师也无能为力。因此，借钱之前先让对方提供身份信息，包括身份证复印件、家庭住址。

  5. 可要求对方提供担保。这样，在借款到期后，如果借款人不还钱，可以要求担保人承担保证责任，便于及时的追回欠款。

  借小钱，及时止损

  当然，我们生活中不总是遇到被人借大笔的资金。也经常遇到朋友借几百块钱情况，这些小钱即使收不回一般影响不了生活水平。有时候也不是对方不想还，而是不当回事给忘记了，如果你去催，对方还觉得你太计较。这种事情发生的多了，双方就难免产生成见。如果处理不好，往往不仅自己闹心还会使得朋友关系恶化。或许这就是莎士比亚在《哈姆雷特》中写道：“不要借钱给别人，你不仅可能失去本金，也可能失去朋友”的原因吧。

  对于借小钱，作为律师从法律角度确实没有更好的建议给您，确实不值当诉诸于法律解决。因此，在借小钱方面，首先我们自己在向别人借钱的时候，不论数额大小，都要及时还上，不要让别人觉得你没有信用不靠谱。其次，如果是别人找你借钱，借钱的时候把还钱的时间说明白，如果对方到了时间没还钱，只要再催一次就可以了，如果对方还不上心，以后就不用催了，及时止损，下次就不要再借给对方了。